Oftmals reißt das Leben plötzlich und unerwartet große und mittelgroße Löcher in das Portemonnaie und die sorgfältig erstellte Haushaltsplanung geht auf einmal nicht mehr auf. Sonderausgaben, einmalige Zahlungen zu besonderen Gelegenheiten und Anschaffungen, die schon lange vor sich hergeschoben wurden, sind meistens dafür verantwortlich, dass eine Person oder ein Haushalt auf einmal eine größere Summe Geld braucht. Was tun, wenn die laufenden Kosten, keine “großen Sprünge” zulassen?

Liquidität erhalten

Selbst wenn die monatlichen Einnahmen stimmen, kann eine unerwartete Sonderausgabe die finanzielle Planung ins Wanken bringen. Neben den normalen Lebenshaltungskosten wie Miete, Kleidung, Essen und Haushalt stehen noch Versicherungen, Kfz-Steuern und Unterhalt sowie laufende Kosten für Telefon und Internet oder Handyverträge auf der Liste der Posten. Oftmals kommen Raten für das Auto, ggf. das Haus oder andere große Anschaffungen, die in der Vergangenheit getätigt wurden, dazu. Wenn nur eine Extraausgabe ansteht, kann es empfehlenswert sein, einen Kredit aufzunehmen, selbst wenn es sich nur um eine mittelgroße Summe handelt. Damit gerät die Deckung der laufenden Kosten nicht ins Wanken und man kann sich zusätzlich seine Liquidität erhalten. Der Liste der monatlichen Zahlungen wäre dann natürlich die Rate für diesen Kredit hinzuzurechnen, doch das ist besser als Monat für Monat die gewaltigen Zinsen zu zahlen, die derzeit mit einem überzogenen Girokonto einhergehen. Denn dafür zahlt man immerhin zwischen dreizehn und achtzehn Prozent p.a. Einen sofort verfügbaren Ratenkredit zwischen 1000 und 70 000 Euro dagegen bekommt man schon mit einem effektiven Jahreszins von unter zehn Prozent. Es gilt dabei, zwei Dinge sorgfältig zu prüfen: Muss die Ausgabe wirklich sein? Und: Kann die zusätzliche Rate problemlos bewältigt werden?

Notwendiges und Überflüssiges

Beispiele für einen finanziellen Notfall, der die Aufnahme eines Ratenkredits rechtfertigen würde, könnten sein: Eine medizinische Behandlung steht an und sollte nicht aufgeschoben werden. Egal ob eine Augenoperation, eine Zahnbehandlung oder ein vorbeugender Eingriff, hier sollte nicht gespart werden. Die Spätschäden, die ein Unterlassen der Behandlung mit sich bringen könnte, kommen meist teuerer zu stehen als die sofortige Maßnahme. Allerdings bieten spezielle Kassen für viele Ärzte ein zinsfreies Kreditsystem, das eine so gut wie zinsfreie Rückzahlung des entsprechenden Betrags ermöglicht. Ist ein solches Modell nicht gegeben, kann ein Sofortkredit eine gute Lösung sein. Auch nicht vorhersehbare Reparaturen am Haus oder Auto können die sofortige Aufnahme eines mittelgroßen Betrags notwendig machen. Auch hier gilt es, Spät- und Folgeschäden vorzubeugen und nicht aufschiebbare Maßnahmen lieber sofort zu erledigen. Ein undichtes Dach oder ein rußender Auspuff erfordern gleichermaßen eine sofortige Reparatur. Steht ein Umzug an, müssen Möbelpacker, ein Umzugswagen und einige Renovierungsarbeiten bezahlt werden. Und wenn ein größeres Gerät im Haushalt kaputtgeht oder alte Geräte mit schädlichen Emissionen oder hohem Energieverbrauch ausgetauscht werden sollen, können ebenfalls größere Summen kurzfristig notwendig sein. Dagegen sollte die Anschaffung neuer Möbel, eines neuen Autos, Fernseher oder sonstige “Luxus”-artikel tatsächlich nur getätigt werden, wenn das Geld zur Verfügung steht und beispielsweise im Voraus angespart worden ist.

Ein Polster für den Notfall

Zu einer sorgfältigen und guten Haushaltsführung gehört eigentlich immer die Bildung von Rücklagen für die verschiedenen oben beschriebenen Fälle. Es können immer relativ plötzlich und unerwartet größere Ausgaben anstehen und idealerweise sollte man dann in der Lage sein, auf einen angelegten Notvorrat zurückzugreifen, anstatt Geld aufnehmen zu müssen. Für kurzfristige Engpässe kann die Aufnahme eines Ratenkredits allerdings eine gute und bequeme Lösung sein. Die Bildung von Rücklagen in der Zukunft wird dadurch allerdings weiter erschwert.