Finanzierung mit Krediten

Realkredit und Ratenkredit

Realkredit

Bei einem Realkredit handelt es sich um einen langfristigen Kredit. Ein solcher Kredit wird mit Hypotheken oder einer Grundschuld als Grundpfandrecht abgesichert. Diese Grundpfandrechte werden meistens bei Baudarlehen gewählt. Das gilt als spezielle Sicherstellung durch die niedrigen Zinsen der Baudarlehen im Gegensatz zu anderen Krediten.

Eine Grundschuld wird immer im Grundbuch eingetragen. Nach Kreditende erlischt sie nicht automatisch. Sie kann sofort wieder für einen neuen Kredit verwendet werden. Eine Hypothek, die einen weiteren Kredit absichern soll, muss erst in das Grundbuch eingetragen werden.

Bei einem Realkredit gibt es die Wahl zwischen variablem Zins und einem Festzinssatz. Die Marktlage und die Zinsentwicklung werden die Wahl entscheiden. Festzinsvereinbarungen haben in der Regel eine zehnjährige Laufzeit und bieten planbare Ratenzahlungen. Bei variablem Zinssatz entfällt eine genaue Planbarkeit und Kalkulation der zukünftigen monatlichen Belastung.

Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit, auch Privatkredit, wird die beantragte Summe in einer Zahlung bereitgestellt und später in Monatsraten zurückbezahlt. Gegenüber einem Dispokredit ist der Ratenkredit sehr viel günstiger.

Da der Ratenkredit meistens an Privatpersonen gegeben wird, unterliegen die Bestimmungen dem Verbraucherkreditgesetz, das vorschreibt, dass der effektive Jahreszins angegeben sein muss. Das gewährleistet eine gute Vergleichsmöglichkeit mit anderen Anbietern. Die Zinssätze für Ratenkredite sind recht unterschiedlich und deshalb lohnt sich ein Vergleich auf alle Fälle.

Es gibt auch interessante Online-Kredite, die wie immer genau recherchiert werden sollten, da sie oft mit günstigen Zinssätzen locken. Manchmal kommen Gebühren dazu, die dann im Vergleich verschiedener Angebote bei genauerer Untersuchung doch nicht mehr so günstig erscheinen.
Zum Vergleichen eignet sich nur der effektive Jahreszins, da er alle anfallenden Kosten beinhaltet. Nominalzinsnennungen sind zum Vergleich nicht geeignet, da dabei die unterschiedlichen Gebühren und sonstigen Kosten nicht verglichen werden können.

Die monatlichen Raten sind abhängig von der Laufzeit und verringern sich, je länger ein Kreditvertrag läuft, wobei der Zinssatz mit langen Laufzeiten steigt. Wer einen geringen Zinssatz wünscht, sollte eine kurze Laufzeit wählen und dabei auf die anfallenden Gebühren achten. Manchmal verteuern kurze Laufzeiten einen Kredit wegen hoher Bankgebühren.
Eine Variante kann sein, eine längere Laufzeit zu wählen und Teiltilgungen zu machen, da bei dieser Variante die monatlichen Raten gleich bleiben und durch Teiltilgungen auch die Laufzeit verkürzt wird. Die meisten Banken akzeptieren Teiltilgungen.

In die Finanzierung über einen Ratenkredit kann auch Eigenkapital einfließen. Ein Ratenkredit läuft meistens zwischen 12 und 72 Monaten und die Raten sind monatlich die gleichen Beträge. Ein Ratenkredit ist auch frühzeitig, ab dem dritten Monat, zurückzahlbar, wenn zum Beispiel ein günstigeres Angebot zu finden ist, wobei die Bearbeitungsgebühren natürlich bestehen bleiben.
Wer frühzeitig zurückzahlen möchte, muss eine dreimonatige Kündigungsfrist einhalten.